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          如何防范非法集資

                發布時間:2022-05-18

            篇一:非法集資的表現形式和防范措施

            非法集資的表現形式和防范措施

            公眾教育服務日活動專欄

            非法集資是指在高額回報的利誘下,以合法的外衣如出具企業工商執照、稅務登記、司法公證等騙取群眾信任;或者利用親朋好友的關系拉攏群眾參與;或者在能人引領和利用名人代言虛假廣告的方式誤導輿論,欺騙群眾,拉人上鉤;或用短期兌現的方式,開始是按時足額兌現先期投入者的本息,然后是拆東墻補西墻,用后集資人的錢兌付先前的本息,等達到一定規模后,便秘密轉移資金、攜款潛逃。

            非法集資活動包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類,主要有以下幾種表現形式:

            1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資;

            2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資;

            3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資;

            4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資;

            5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資;

            6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資;

            7、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資;

            8、對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資;

            9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資;

            10、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

            如果在生活中遇到一些所謂的“投資機會”,有五招可以簡單分辨:

            一是對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高。多數情況下明顯偏高

            的投資回報很可能就是投資陷阱。

            二是通過政府網站查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司,是不是可以發行公司股票、債券,是不是國家規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格,就涉嫌非法集資。

            三是通過查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業,是否辦理了稅務登記等。

            四是一些影響較大的非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道。要通過媒體和互聯網搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

            五是對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說,要審慎決策,不要盲目聽從。

            篇二:防范和打擊非法集資

            防范和打擊非法集資

            通過學習如何防范和打擊非法集資,我學到什么是非法集資、非法集資的主要表現形式、非法集資的社會危害以及在今后的工作當中如何防范非法集資了了更深刻的了解,下面就是我這次的學習談談幾點體會和心得:

            所謂非法集資就是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為 。非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣。從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。

            非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征: 一是未經有權機關依法批準; 二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金;三是承諾在一定期限內給出資人貨幣、實物、股權等其他形式的還本付息;四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

            事實上非法集資是一種違法活動,出資人的利益得不到法律的保護;資金大多被挪作他用,中飽私囊;活動中少數出資人僥幸獲得回報,但往往都是拆東墻補西墻,給大多數投資人造成重大損失,甚至血本無歸。

            對此,我們要識別和防范非法集資活動  一要認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙。二要正確識別非法集資活動,主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準;是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報,非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險,不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此,—定要增強理性投資意識,依法保護自身權益。四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此,當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時,一定要認真識別,謹慎投資。 非法集資大多借助傳銷手段,由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷,一方面,容易取得信任,另一方面,礙 于面子也不便推辭,因此這種方式更容易在民間滲透,其危害面也更廣。因此面

            對熟人的好心和善意推銷,得多長個心眼兒。其次,形形色色的非法集資活動都有一個共同點,那就是許諾高額回報。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”,千萬得悠著點兒,也不能因為看到別人發了財眼紅,進而跌入欺騙者設下的陷阱。  作為金融行業的工作人員,更應該知法、懂法、守法,對非法集資敬而遠之,努力提高自身的職業道德標準,當發現有群眾上當受騙時,應當做到及時提醒和告誡,以免遭到不必要的損失。

            篇三:非法集資犯罪的特點、成因、和防范對策

            非法集資犯罪的特點、成因、和防范對策 非法集資是指公司、企業、個人或其他組織未經批準,違反法律、法規,通過不正當的渠道向社會公眾或者集體募集資金的行為,其行為侵犯了公私財物所有權,擾亂了國家金融管理秩序。當前中國非法集資形勢依然嚴峻,20xx年發案數量、涉案金額、參與集資人數均超過以往常規年份的平均水平,與此同時,都昌縣今年來非法集資案情多發趨勢明顯,給都昌的社會治安帶來了諸多隱患。

            一、非法集資犯罪的特點

            一是高風險化,高回報化。根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》,民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數),超出此限度的,超出部分的利息不予保護,風險極高。然而,犯罪分子以支付高息、紅利或給予定期分配實物為誘餌,使部分集資人員獲得暫時實惠,進而利用其進行宣傳,擴大非法集資活動規模,以達到“錢生錢,利滾利”的目的,通常具有較強的吸引力和誘惑力。(舉實例)

            二是人數擴大化,危害擴大化。非法集資類犯罪往往從小額資金聚攏開始,采取先足額兌付高額利息誘使被害人不斷擴大

            “投資”,吸引更多人參與,受利益驅動,非法集資案件的放貸人往往會成倍遞增。再者,在非法集資詐騙案件中,放貸人員既有普通公民、個體企業、工商戶,也有行政機關干部、企事業單位職工及金融機構工作人員等,由于受害群眾人數眾多,被騙金額較大,其中不乏為獲取高額回報傾其所有甚至四處借債的,并采用“拆東墻補西墻”的方式進行滾雪球式的發展,一旦資金鏈斷裂,造成難以挽回的嚴重后果。發現被騙之后極易引發集體阻工、上訪和群體性事件等社會問題,并極易導致傷害、非法拘禁等其它刑事案件的發生。(舉實例)

            三是犯罪職業化,組織集團化。為增強非法集資類犯罪的隱蔽性和欺騙性,以“合法”形式掩蓋其非法集資的性質,犯罪分子往往通過公司運營方式進行違法活動,涉案公司、企業內部都有著嚴密的組織分工,辦理完備的工商執照、稅務登記等手續,以實際經營活動掩蓋其非法目的。犯罪嫌疑人向社會公眾大肆鼓吹自己曾在政府部門工作過,集資活動是經有關部門批準同意的,更有甚者打著為老同志、下崗工人謀福利的旗號,不遺余力地鼓動社會弱勢群體參與集資互動。(舉實例)

            四是犯罪次生時化,集資網絡化該類犯罪活動的涉案人員多、身份復雜、資金流向廣、地區跨度大、周期長、法律關系復雜,甚至案中有案,資金不能收回,往往采取暴力手段收取資金,將次生非法拘禁、故意傷害、綁架等犯罪發生。利用現代電子網

            絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。(舉實例)

            三、非法集資案件多發的原因

           ?。ㄒ唬┙洕l展水平不平衡,引發部分社會群體心態失衡。當前,我國正處于經濟轉型期,不同行業、不同部門、不同群體間的收入差距拉大,失業和低收入人群增加。加之社會保障制度不完善,導致部分群眾的生活水平下降、心態失衡。由于文化水平、謀生技能的制約,受一夜暴富或快速致富的心理的影響,再加上法律意識淡薄,缺乏應有的抵抗和判斷能力,參與到非法集資活動中滿足自己的欲望。

           ?。ǘ?市場需求旺盛與投資渠道狹窄之間的矛盾,誘發犯罪。隨著多年來我國經濟的持續增長,居民生活水平有了很大的提高,社會閑散資金增多,而近年來中央采取的持續銀根緊縮和遏制過度投資等調控措施,我國金融體系內的流動性明顯趨緊,致使銀行對貸款對象的選擇更為嚴格,放貸門檻也逐步提高,銀行存款利率低、收益少,而且投資渠道單一。在此種經濟政策的影響下,產生了投資需求旺盛和投資渠道相對狹窄之間的矛盾,社會閑置資金和民間投資市場活躍成為必然,這就在客觀上為非法集資類犯罪活動的滋生蔓延提供了條件和機會。

           ?。ǘ├骝寗?。非法集資犯罪活動中,犯罪嫌疑人鼓吹只要投入少量的資金,就能錢生錢,利滾利,與下海經商、購買股票等

            比較,投入小,獲利高,在利益的驅動下,頭腦發熱,防范意識降低,預期高額回報,一定程度上為非法集資犯罪滋生了溫床。(三)金融、工商管理部門監督管理不嚴。金融、工商等有關職能部門在日常業務工作中存在“重業務、輕管理”的現象,造成對公司、企業的監管不嚴,給非法集資犯罪分子有可乘之機。由于非法集資詐騙案暴露之前,受害人有利可圖,只有東窗事發之時,才將案件線索提供給公安機關,造成破案成本高,偵破難度大,挽回經濟損失低,直接影響了打擊處理的力度和效率。

            四、防范對策

           ?。ㄒ唬娀ㄖ菩麄鹘逃?,增強群眾防范意識。針對群眾在非法集資與正當融資等方面存在的模糊認識,結合當前非法集資類犯罪的典型案例,通過廣播、電臺、電視、網絡等多種媒體,向廣大群眾宣傳非法集資、高利借貸的危害性,自覺抵制高利借貸活動,增強理性投資意識,依法保護自身合法權益。

           ?。ǘ娀鐣O管,完善相關部門間的協作配合機制。非法集資犯罪涉及穩定問題,因此黨委、政府各部門要從維護穩定的高度出發,進一步提高認識,樹立風險意識,形成監管、打擊合力。建立銀行、統計、工商、稅務和公安機關之間的信息溝通機制,建立行政、司法部門之間長期的、行之有效的協作機制,合理分工、相互配合,信息共享、達成共識,及時收集匯總信息、

            及時分析研判,建立長效預警機制,形成從根本上遏制民間非法集資犯罪的猖獗勢頭。  (三)強化打擊力度,充分發揮司法機關的職能作用。加強對此類犯罪規律、特點的調查研究,堅持快偵、快捕、快訴、快判,最大限度地追繳贓款贓物,為人民群眾挽回經濟損失,防止引發社會不穩定因素。公檢法等相關部門要統一思想、提高認識,協調一致,嚴格執法,切實解決對非法集資類犯罪處刑偏輕、查處不嚴的問題,依法震懾犯罪。

          嗯~好爽好深好大好舒服

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